Uma coisa muito importante de fazer ano a ano é pesquisar e identificar os melhores cartões de crédito para o ano vigente. Para ajudar, elencamos os cartões que prometem em 2023. A seleção completa apresenta categorias diferentes de benefícios, como: sem anuidade, fatores de limite, cashback e claro, milhas.
1ª CATEGORIA – SEM ANUIDADE
Nesta categoria é para quem não deseja pagar anuidade do cartão, lembrando que os benefícios dos cartões estão entrelaçados com os valores cobrados. Geralmente, quanto maior a anuidade, maior as vantagens do crédito.
Anuidade: Gratuita.
Benefícios: saque grátis ilimitados, descontos em parceiros de e-commerce, função contacless (pagamento por aproximação), cartão de crédito virtual e aceito em mais de 200 países.
Prós: atendimento realizado por pessoas, função débito e crédito e programa de pontos Mastercard Surpreenda.
Contra: sem cartão adicional e não acumula pontos ou milhas.
Anuidade: Gratuita.
Benefícios: sangue no modelo crédito em caixas 24hs, não exige renda mínima, indique e ganhe.
Prós: cashback Volta Pra Mim (ganhe até 0,30%.dos gastos de volta em até 7 dias depois da compra no débito, e até 0,80% do valor depois do pagamento da fatura no crédito), Poupa pra Mim (o banco poupa centavos e coloca em um cofrinho virtual), Mastercard Surpreenda e Mastercard Global Service.
Contra: precisa de conta corrente, salário mínimo de R$800,00 e não possui cartão adicional.
Anuidade: Gratuita.
Benefícios: conta digital (renda de 100% do CDI com liquidez diária), cartão múltiplo, cobertura internacional, pagamento por aproximação.
Prós: possui cartão virtual, benefícios Visa Gold (com benefícios Classic e adicionais como: proteção de preço, proteção de compra, garantia estendida e cartão emergencial) e emissão e reemissão do cartão gratuitamente.
Contra: taxas de saques nacional e internacional.
2ª CATEGORIA – LÍMITE ALTO
Nesta categoria focamos nos cartões que disponibilizam um limite alto para seus clientes, sempre importante lembrar que com o limite alto, maiores vantagens, os critérios de avaliação e anuidade os cartões geralmente são para pessoas que possuem renda mais elevada.
Anuidade: Gratuita.
Limite de Crédito: até R$50 mil.
Benefícios:
- Tag Itaú (livre de mensalidades e filas);
- Categorias digitais (pagamento por aproximação através de Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay e Paypal);
- Cartões adicionais;
- Saques nacionais e internacionais.
Prós: Benefícios Itaú e Visa Signature (seguro de emergência, Vai de Visa, Visa Concierge, segurança de compras, saque emergencial, assistência viagem, seguro-locadora e cobertura de perda ou roubo de bagagem).
Contra: renda mínima de R$5 mil e não tem programa de pontos.
Anuidade: 12x R$55 (podendo ser zerada).
Limite de Crédito: até R$35 mil.
Benefícios:
- Tag Itaú livre de mensalidade;
- Participa da Categoria Safira do Programa TudoAzul;
- Salas VIP em Viracopos (embarque internacional) e Congonhas (embarque nacionais) – para o titular do cartão.
- Pagamento por aproximação;
- Programa Iphone para Sempre (compras de iPhone no app Itaú, sem juros no cartão).
Prós: 10% de desconto em passagens Azul, 2,6 pontos em compras na Azul, bagagens gratuitas para viagens e parcelamento exclusivo nas compras pelo Azul.
Contra: expiração de pontos.
Latam Pass Itaú Mastercard Platinum
Anuidade: Gratuita (para faturas acima de R$4 mil).
Limite de Crédito: Personalizado.
Benefícios:
- Desconto de 50% na anuidade ao gerar R$2 mil na fatura;
- Cartões adicionais com anuidade grátis no 1° ano;
- 2 pontos no Latam Pass a cada dólar gasto;
- 30% de desconto ao comprar pontos Latam;
- 50% de desconto em sessões de cinema da rede credenciada do Itaú;
- Pagamento por aproximação;
- Priceless Cities (aulas exclusivas da Mastercard Platinum);
- Mastercard Travel Rewards;
- Assistência Global de Emergência;
- Seguro Médico em viagens Mastercard Plus.
Prós: 3 cupons de upgrade para viagens, desconto de 30% em pontos Latam Pass, ganhe 4 pontos por dólar gasto sendo membro Clube Latam e parcelamento de passagens em até 10x sem juros.
Contra: renda mínima de R$7 mil e cobrança de anuidade (para faturas inferior ao estipulado).
3ª CATEGORIA – CASHBACK (DINHEIRO DE VOLTA)
Como já abordamos em outras postagens, cashback basicamente é quando realizamos uma compra / gasto com determinado cartão ou programa e por causa de seus benefícios ganhamos um valor de volta, sendo como crédito ou como dinheiro.
Anuidade: 12x R$38,00.
Limite de Crédito: Personalizado.
Benefícios:
- Cashback Like Visa (ganhe entre 1,5 a 3,0 de cashback em: Pacote Bem-Estar, Pacote Entretenimento, Pacote Viagem e Pacote Fashion);
- 5% de cashback em assinaturas e pagamentos nos apps de alimentação, mobilidade, música e séries e filmes;
- Descontos no Cinemark;
- 15% de desconto no Menu Bradesco Cartões;
- 50% de desconto no Teatro Bradesco;
- Cobertura de bagagens;
- Proteção de compra e preço;
- Seguro de veículos;
- Saque emergencial;
Prós: benefícios Visa Signature.
Contra: cashback limitado a R$500 por mês, juros rotativos com taxa de 10,65%, parcelamento de fatura com custo de 9,80%.
Anuidade: Gratuita.
Limite de Crédito: Personalizado.
Benefícios:
- Cashback em dobro (0,5% de cashback para faturar entre R$750,01 e R$1.500,00) e 1% de cashback para faturas acima de R$1.500,00);
- +1% de cashback do valor da compra usando cartão Buscapé dentro do site;
Prós: até R$7 mil de limite aprovado (sujeito a análise)
Contra: não é possível utilizar o cashback em outros programas de benefícios.
Itaú Players Bank Mastercard Platinum
Anuidade: Gratuita.
Limite de Crédito: Personalizado.
Benefícios:
- Cashback Gamer (5% de cashback comprando com cartão em 60 lojas parceiras, como: Activision, Blizard, Playstation, Xboz, Valorant e outras);
- Rendimento de 100% do CDI (automático na conta);
- Player’s Club (promoções exclusivas em periféricos e itens para upar seu setup gamer);
Prós: renda mínima de apenas R$800 reais.
4ª CATEGORIA – MILHAS
Para quem deseja acumular mais milhas e ao longo do tempo ter maior valor de investimento com tais pontos elencamos os melhores cartões de crédito, não focando em cartões com limites e pré-requisito de salário mínimo alto, mas cartões com benefícios relevantes que a maioria das pessoas podem solicitar.
Latam Pass Itaú Mastercard Gold
Anuidade: Gratuita (para faturas acima de R$2 mil).
Limite de Crédito: Personalizado.
Benefícios:
- 50% de desconto da anuidade ao gastar R$1 mil na fatura;
- Anuidade grátis no 1° ano para cartões adicionais;
- Soma 1,6 pontos no Latam Pass a cada dólar gasto;
- 30% de desconto ao comprar pontos Latam Pass;
- 10x sem juros para parcelamento de passagens Latam;
- 50% de desconto em cinema da rede credenciada do Itaú;
- Pagamento por aproximação;
Prós: Tag Itaú livre de mensalidade para pedágios e estacionamentos; Iphone pra Sempre; Seguro Proteção de Preço; Seguro Compra Protegida; e Mastercard Surpreenda.
Contra: renda mínima de R $2.500,00, anuidade integral para facturas menores que R$999,99, taxa de compra internacional 12,23%.
Anuidade: Gratuita (para faturas acima de R$2 mil).
Límite de Crédito: a partir de R$2.500,00.
Benefícios:
- Parcelamento de passagens e pacotes Azul (em até 12x sem juros);
- Ganhe 2.0 pontos a cada dólar gasto na Azul e 1.7 pontos por dólar gasto em compras gerais);
- 10% de desconto e, passagens Azul, clube TudoAzul e compra de pontos e na Azul Viagens;
- 50% de desconto em teatros e cinemas parceiros;
Prós: Tag Itaú livre de mensalidade; Pagamento por aproximação; Programa Mastercard Surpreenda; Mastercard Global Service; Seguro Proteção de Preço; e Ofertas especiais Mastercard.
Contra: renda mínima de R$2.500,00, expiração de pontos em 24 meses, anuidade de 12x de R $39,00, segunda via taxa de R$9,90, saques no Brasil taxa de R $12 e taxa para saques internacionais de R$22.
Anuidade: 12x de R$42,90.
Limite de Crédito: Personalizado.
Benefícios:
- Programa Smiles Convencional (cada 1 dólar gasto ganhe 1,5 pontos e 2,5 pontos em compras de passagens Gol);
- Assinando o Clube Smiles (cada 1 dólar gasto ganhe 2,5 pontos e 3,5 pontos em compras de passagens Gol);
- Embarques Preferenciais;
- Milhas Bônus de aquisição (5 mil milhas bônus ou 7,500 mil milhas para clientes Clube Smiles);
- Milhas Bônus por renovação (2 mil milhas ou 3 mil milhas para clientes Clube Smiles);
- Parcelamento em até 12x sem juros em compras de passagens Gol;
Prós: Desconto Cinemark; Desconto no aluguel de carros RentCars, Movida, Unidas e Hertz; 50% de desconto no teatro Bradesco.
Contra: expiração de pontos em 24 meses, não zera a anuidade.
Cartão Santander AAdvantage Quartz
Anuidade: 12x de R$33,00.
Límite de Crédito: Personalizado.
Benefícios:
- Milhas AAdvantage (ganhe 1 ponto AAdvantage por dólar gasto);
- Cartão virtual;
- Programa Esfera;
- Seguro Viagem Santander (proteção em caso de extravio de bagagem, cancelamentos e atrasos de voos);
- Até 5 cartões adicionais sem anuidade;
- Pagamento por aproximação.
Prós: Seguro Médico em Viagens, MasterSeguro de Automóveis; Mastercard Airport Concierge, Priceless Cities, Mastercard Surpreenda.
Contra: renda mínima (com conta R$1 mil reais e sem conta R$1,500 reais) e não pontua no Programa Esfera Santander.
NOTAS
Selecione o melhor cartão de crédito para o seu perfil. Para consultar mais de cada cartão, basta entrar no site do banco ou clicar no nome de cada um deles (link de acesso para ver todos os benefícios e contratação de cada material). As categorias acima foram selecionadas pensando em perfis diferentes de clientes, os cartões selecionados foram através dos critérios de renda mínima, limite do cartão, notas do Reclame Aqui e facilidade de aprovação.
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